ออมก่อนรวยกว่า ลองลงทุนผ่านกองทุนกับ scbam และ tmbam

ตั้งชื่อหัวเรื่องมาอย่างนี้ ใช่ว่าจะมาเปรียบเทียบผลงานแต่ละบริษัท หรือกองทุนที่ทั้งสองบริษัทมีอยู่มากมาย แต่จะมาบ่นถึงระบบการทำงานในกระบวนการเปิดบัญชีกองทุน เพื่อจะสามารถซื้อขายกองทุนของทั้งสองบริษัท ซึ่งข้าพเจ้าได้เข้าไปสัมผัสเองโดยตรงหนึ่งบริษัทเมื่อเดือนที่แล้ว และไปร่วมอยู่ในขั้นตอนการทำงานทั้งหมด เพราะไปกับแฟน เพื่อเปิดบัญชีกับอีกหนึ่งบริษัทเมื่อต้นสัปดาห์นี้เอง

ดังที่ได้กล่าวถึงไปแล้วในเดือนก่อนว่าได้ไปเปิดบัญชีใหม่ กับ TMBAM ไว้ให้แต่ละกองได้แข่งขันกันนั้น จนถึงบัดนี้ข้าพเจ้าก็ยังไม่ได้ไปซื้อเพิ่มอีกเลย เพราะตั้งใจจะรอซื้อผ่านระบบ Internet ที่ได้สมัครขอใช้งานไปด้วย ตั้งแต่วันนั้นยันวันนี้ ข้าพเจ้าก็ยังไม่ได้ใช้ระบบดังกล่าว ได้โทรไปสอบถามแล้วพบว่างานเอกสาร ทางตัวแทนสาขา ซึ่งก็คือสาขาของธนาคารทหารไทยนั้นเอง ยังไม่ส่งเอกสาร หรือส่งแล้วยังไปไม่ถึงสำนักงานใหญ่ จึงยังไม่ได้เข้าสู่ขั้นตอนการจัดทำรหัสและจัดส่งมาให้ได้

               

ก็งงเหมือนกันว่าทำไม เขาไม่สามารถทำ Online ให้ได้ ในเมื่อวันที่ข้าพเจ้าโทรไปตามเรื่องผ่านทาง Call Center ของ TMBAM ทำไมเขาจึงสามารถทำผ่านลงทะเบียน Online ให้ได้ทันที และแจ้งกลับมาว่าเอกสารชื่อและรหัสผ่านจะส่งกลับมาภาพใน ๑ สัปดาห์ ต้องรอดูครั้ง หลังจากทำให้ผิดหวังไปแล้ว จากการรอไปหนึ่งรอบ รอบนี้คอยมาดูกันอีกครั้งว่าผลประทับใดหรือไม่ จึงไม่สามารถลองใช้ Fundlink online ของ TMBAM  มาเทียบกับ SCB Easy ได้ ไว้โอกาสหน้านะครับ

วกมาดูการเปิดบัญชีกองทุนของ SCBAM ที่เป็นที่สาขาของ SCB บ้างการทำงานต่างๆ ก็มีขั้นตอนพอๆกัน แต่ระบบต่างๆทั้งหมด ทำ online ได้ทั้งหมด ให้ความรู้สึกว่าสะดวกและรวดเร็วกว่ามาก ทั้งต้องเปิดบัญชีออมทรัพย์ใหม่ด้วยนะครับ และเมื่อสมัครเสร็จสิ้น รหัสผ่านใช้งานทาง Internet ทั้ง user และ password ก็ได้มาทันทีด้วย แม้ว่าจะยังใช้งานไม่ได้ ต้องรออีกประมาณหนึ่งถึงสองสัปดาห์เช่นกัน แต่การได้ถือเอกสารไว้ในมือนั้นทำให้ผู้ลงทุนอุ่นใจกว่ามากนะครับ และเรื่องสมุดบันทึกการลงทุนของ SCMAM สรุปว่าเขาก็มีนะครับ ก็ งง อยู่เหมือนกันทำไมตอนที่ข้าพเจ้าทำครั้งแรกทำไม ไม่ได้สมุดบันทึกหน่วยลงทุน เพราะของแฟนข้าพเจ้าก็ได้มาด้วย เช่นเดียวกับของ TMB ที่เคยบอกไป ถามเจ้าหน้าที่แล้วเขาก็บอกว่ามีมานานแล้วนะ งง งง.. จะไปทวงที่ใครเนี้ย

                          

ทำให้นึกได้ว่าระบบการทำงานที่เป็นราชการของทหารไทย แม้ว่าจะเปรียบหน้ากากไปแล้ว แต่ระบบเอกสารข้างในคิดว่าคงมีการเปลี่ยนแปลงน้อยมาก การเปลี่ยนแปลง Processes การทำงานนี้มันทำยากนะครับ เพราะลองคนที่ทำงานลองติดระบบงานใดระบบหนึ่งขี้นมาแล้วจะมาให้เปลี่ยนระบบการทำงานนี้การ implement ระบบใหม่ๆ โดยเฉพาะการไปแทนที่ระบบเดิม ไม่ใช่เรื่องง่ายๆ นะครับ

สรุปว่ายังไงระบบราชการของทหารไทยก็ยังมีอยู่ ยังเป็นระบบแบบ Red Tape ที่ยังต้องปรับปรุงอีกเยอะ ซึ่งไม่แน่ใจว่าเป็นผลจากการทหารไทยปัจจุบันเกิดใหม่จากการรวม หลายๆธนาคารในยุควิกฤติ และตอนนี้ก็ยังไม่พ้นวิกฤติ ต้องรอดูกันอีกต่อไป ส่วนของไทยพาณิชย์นั้นเขาเป็นหน่วยงานที่โดดเด่นมานานแล้ว แม้ว่าการทำงานจะเป็นแบบราชการบ้าง แต่โดยการทำงานเห็นว่าเขาสามารถปรับเปลี่ยนไปได้ดีกว่ามาก ไม่เสียแรงที่ผู้ถือหุ้นใหญ่คือสำนักงานทรัพย์สินส่วนพระมหากษัตริย์ เช่นเดียวกับ SCG หรือ เจ้าปูนใหญ่ SCC นั้นเอง และการทำการตลาดของ SCB ก็ดีกว่ามาก ความโด่งดังของ pjuk ใน pantip sinthorn บอกเรื่องราวการตลาดแบบปากต่อปากที่ดีนี้ได้เป็นอย่างดี แม้ว่าผลตอบแทนของแต่ละกองทุนของ SCBAM ยังสู้บริษัทอื่นไม่ค่อยจะได้ อย่างไรข้าพเจ้าก็มั่นใจได้เลยว่าทั้งกระบวนการทำงานและระบบการตลาดที่ดีจะทำให้ปีนี้ เงินลงทุนใหม่ที่ซื้อหน่วยลงทุนเพิ่มของ SCB จะโตกว่า TMB แน่ๆ แต่ต้องรอเขาสรุปผลปลายปีอีกครั้งหนึ่งนะครับ

อีกอย่างที่ต้องการจะย้ำให้ทราบกับอีกครั้ง คือ การลงทุนมีความเสี่ยงนะครับ ใครลงทุน RMF LTF ตั้งแต่ปีที่ผ่านมา มาถึงปีนี้ ข้าพเจ้ารับประกันได้เลยว่า ทุกๆคนต้องลงทุนซื้อซ้ำแน่นอน เพราะอะไรหรือครับ ก็หลังจากท่านเห็นผลตอบจากการลงทุนทั้ง RMF & LTF ในปีที่ผ่านมา ที่แน่ๆความโลภย่อมเข้าตาไม่มากก็น้อย เพราะไม่มีการทำอะไรจะลงทุนได้ผลตอบแทบจูงใจอะไรไปมากกว่านี้แน่นอน เพราะกองทุนส่วนใหญ่ให้ผลตอบแทนทั้งปี มากกว่า ๑๐% เกือบทั้งหมด ยิ่งถ้ากองไหนที่ลงทุนให้หุ้นกลุ่ม SET25 Set50 อย่าง TMBAM ยิ่งได้ผลดีบางกองโตกว่า ๔๐-๕๐% ด้วยซ้ำ

ดังนั้นคนส่วนใหญ่จะซื้อเพิ่มในจำนวนที่มากกว่าเดิมด้วย ดังนั้นขอย้ำดังๆ ให้ทราบว่า การลงทุนให้หุ้นนั้นมีความเสี่ยงนะครับ โดยเฉพาะการลงทุนผ่านกองทุนรวมนั้นเราไม่ได้บริหารจัดการเอง ที่เขาเรียกว่าการชกผ่านสิงห์ สิงห์ที่ว่าคือผู้เชี่ยวชาญการลงทุนผู้มาดูแลกองทุนให้เรานั่นเอง ดังนั้นการจัดสินใจทั้งหมดไม่ได้ขึ้นอยู่กับเรา แต่ขึ้นอยู่กับผู้จัดการกองทุน ในตลาดที่มีกำลังซื้อ แย่งกันซื้อ หรือเรียกว่ากระทิง จะเป็นกระทิงแท้ หรือ กระเทียม กระ(ทิง)เทียม เช่นปีที่ผ่านมานั้นก็ไม่มีปัญหา แต่เมื่ออยู่ในภาวะที่ตลาดถดถอย ไม่ค่อยมีคนอยากซื้อ สินค้าราคาแพงๆ เงินเฟ้อสูง เศรษฐกิจไม่ดี ตลาดหุ้นก็ย่อมได้รับผลกระทบแน่นอน เมื่อตลาดอยู่ในภาวะหมี คือจุดที่สำคัญที่จะใช้ช่วงทดสอบจิตใจเหล่านักลงทุนทั้งหลายว่า จะเชื่อมั่น หรือมั่นใจในการลงทุนได้ดีแค่ไหน

แต่อย่างไรก็ตามการลงทุนในหุ้น มันจะมีขึ้นมีลงบ้าง เป็นธรรมดา บางปีอาจได้ผลตอบแทนปีมาก บางปีได้น้อย บางปีอาจขาดทุน แต่ด้วยระยะเวลา ๕ ปี ของ LTF ซึ่งไม่น้อยไปหรือมากเกินไป ๕ ปีปฏิทิน ยาวกำลังดี ด้วยระยะเวลาเช่นนี้ก็มั่นใจได้ว่าผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนนั้นจะไม่ขาดทุนแน่นอน (แต่ใช่ว่าจะไม่มีโอกาสจะเป็นนะครับ) แต่อย่างไรก็ตามการลงทุนใน LTF นี้ อย่าลืมว่าเราได้กำไรจากการลงทุนไปแล้วบางส่วน จากภาษีที่เราจ่ายน้อยลง ตามสัดส่วนอัตราภาษีที่แต่ละคนต้องเสีย ในปีที่ลงทุนนะครับ ดังนั้นก็อย่ากังวลเกินไป

                      

ส่วน RMF นั้น ลงทุนยาว ไว้ใช้ตอนเกษียณ ซึ่งต้องถือไม่น้อยกว่า ๕ ปี และจะถอนการลงทุนได้เมื่อมีอายุ ๕๕ ปีขึ้นไป จึงจะไม่เสียสิทธิการลงทุนนั้น รับประกันได้เลยว่าไม่ขาดทุน ยิ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ทำงานใหม่ อายุน้อย มีเวลาลงทุนเยอะ ยกตัวอย่างเช่น ในตอนนี้ถ้าท่านอายุ ๒๕ ปี กว่าจะถึงอายุตามกำหนดก็ยาวนานถึง ๓๐ ปี หรือถ้าท่านมีอายุ ๓๕ ปี ก็มีเวลาลงทุนในRMF ถึง ๒๐  ปี หรือถ้าท่านอายุ ๔๕ ปีแล้ว ก็ยังมีเวลาอีก ๑๐ ปีนะครับ ยังไงไม่ว่าวิกฤติใดๆ ๑๐ ปี ก็ยาวนานพอที่จะเชื่อมั้นได้ว่า ยาวนานพอที่ ผลการลงทุนที่ถ้าอาจติดลบไปบ้าง รับรองว่าได้พื้นกลับคืน แถมยังมีกำไรชนะเงินเฟ้อและดอกเบี้ยเงินฝากได้แน่ครับ

ยิ่งลงทุนก่อน ยิ่งได้เปรียบนะครับ อย่ามองว่าอายุยังน้อย ค่อยลงทุนเมื่อมีอายุมากขึ้นก็ได้ ไม่เชื่อลองอ่านหนังสือหลายเล่มเขาแนะนำไว้ เอาง่ายๆเลยก็เล่มนี้ครับ ออมก่อนรวยกว่า แต่งโดย คุณนวพร เรืองสกุล (อดีตเลขาธิการ กบข.) เล่มนี้สอนอะไรหลายๆอย่าง และยกตัวอย่างให้เข้าใจได้ง่ายๆ ถ้าจำไม่ผิดจะพูดถึง RMF LTF ด้วย เล่มละไม่กี่บาทเอง คุ้มสุดยอด

ยกบางหัวข้อในสารบัญมาให้ดูกัน เช่น ทำไมควรออม ออมไว้ไม่ขัดสน ออมเท่าใดเพื่อใช้สบายๆ ในอนาคต สมการเงินออม ออมก่อน รวยกว่า พลังของดอกเบี้ย ออมก่อน รวยกว่า ใช้เงินทำงาน ศัตรูของเงินออม ตราสารเพื่อการลงทุน ประกันชีวิตเพื่อประกันเงินออม สารพัดความเสี่ยง หุ้น แบ่งงานให้เป็น ตาข่ายแห่งความมั่นคงของสังคม ตลาดหลักทรัพย์ จัดสำรับการลงทุนตามวัย ตามวัยและตามใจ กรณีที่ ๑ และ  ๒ การลงทุนของกองทุนเงินออมระยะยาว เลือกนโยบายการลงทุนตามระดับความเสี่ยง โครงการลงทุนต่อเนื่องเพื่อใช้หลังเกษียณ อธิบายศัพท์ทางการเงิน เป็นต้น

ที่กล่าวมาทั้งหมดจะเห็นได้ว่า ถ้าไม่เกินสงครามนิวเคลียร์กันไปก่อน หรือมีภาวะวิกฤติพลังงานรุนแรงมากๆ หรือภาวะโลกร้อน โลกหนาวรุนแรง อย่างไรเสียก็แค่คุ้มแน่ๆ ที่จะลงทุนทั้งใน RMF และ LTF ยิ่งอายุน้อยยิ่งได้เปรียบครับ

อย่ารีรออีกเลย สำหรับปีนี้เหลือเพียงวันนี้ และพรุ่งนี้ รวมมีเวลาอีกสองวันเท่านั้น ถ้ายังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะเลือกกองใดก็ ควรจะตัดสินใจได้แล้วนะครับ จะเป็นของ SCB หรือ TMB หรือจะเป็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนอื่นๆ ก็ได้ตามใจท่านได้เลยครับ ขอให้ประสบความสำเร็จ ในการลงทุน..ข้าพเจ้าเอง